美国政府规定现金存款若每笔超过1万元，银行需向主管单位申报来源。规定存在已久，目前政府要求银行严格执行反洗钱法，尤其是针对留学生或外国人，以致一些原来消费者以为的正常交易，目前却变成行不通。

大通银行（Chase Bank）早在2016年就不允许客人拿现金汇款给别人，此举是为了防止不法分子从事洗钱活动。之前有不少观光客来美国后开户，现在有些银行不再接受在美国没有固定收件地址的客人开户，往后外国人开户会越来越难。

另外，如果账户在一定的时间内没有任何消费记录的，银行也会把账户冻结。如果交易太频繁也会招惹麻烦。绝大部分留学生的学费、生活费都来自父母，很多人通过海外汇款安然无事，也有同学出入境频繁，每次一有假期就回国，就直接携带学费和生活费来美，然后再存入美国的帐户，看似再正常不过的行为，可是这些举动却会让银行决定关闭其所有帐户，包括信用卡帐户等。并限定在规定日期内把帐户里的钱全部取出，不再受理其任何业务。

刻意把存款压低至1万元以下的也会涉嫌洗黑钱。中国知名导演英达就因为将每一笔现金存款刻意压低至1万元以下，分成多次共存入40多万元至银行帐户，有洗钱之嫌被罚款超过17万元。

之后美国银行、大通银行、富国银行（Wells Fargo）等银行都纷纷照章行事。
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